Besteiras #usdbrl

 

Todo mundo faz besteiras. A diferença é que pessoas inteligentes aprendem com os erros. Normalmente, é o campo emocional que nos leva a esses erros, motivados pelas características de cada um.

Se você faz terapia — eu recomendo —, vai poder entender essas profundezas de nossa mente e saber como lidar com essas emoções.

Mas a besteiras feitas na área financeira podem acarretar situações irreversíveis, com impactos muito sérios. Um artigo de Nick Maggiulli enumera as 10 mais frequentes, enfatizando as decisões que você não tomou e têm repercussão no seu patrimônio. Está nesse rol a frase que mais engana por parecer lógica, “lucro nunca dá prejuízo”, como argumento para liquidar uma posição.

Se você tivesse me perguntado há alguns anos se eu já tinha cometido algum erro investindo, eu teria dito "não". Durante anos trabalhei duro, economizei consistentemente e investi em ativos rentáveis. Que erros eu poderia ter cometido?

No entanto, eu percebi recentemente que esta não é a maneira certa de pensar sobre erros. Porque erros não são apenas as coisas tolas que fazemos, mas também as coisas razoáveis que não fazemos. Como diz o ditado: "Você perde 100% dos tiros que você não dá." É por isso que os pecados de omissão podem ser tão prejudiciais às suas finanças quanto escolhas ruins.

Dito isso, eu compilei uma lista dos 10 maiores erros sobre investimento que eu vejo as pessoas cometerem, com ênfase nas coisas estúpidas que fazemos e nas coisas inteligentes que não fazemos.

1. Cortar gastos em vez de aumentar a renda

O conselho padrão quando se trata de construir riqueza é cortar seus gastos. Mas, como já mostrei anteriormente, esta é a maior mentira nas finanças pessoais. Por quê? Porque cortar gastos tem seus limites. Afinal de contas, você tem que comer.

Por outro lado, não há limite superior quando se trata de aumentar sua renda. É por isso que focar no crescimento da renda é muito mais importante do que cortes de gastos quando se trata de construir riqueza de longo prazo.

Então, encontre pequenas maneiras de aumentar sua renda hoje que se transformem em grandes maneiras de cultivá-la amanhã.

2. Não pensando como dono

Sabe quem é o jogador mais rico da história da NFL? Não é Tom Brady, Peyton Manning ou John Elway. É Jerry Richardson. Nunca ouviu falar dele? Nem eu.

Richardson fez sua fortuna por possuir franquias da Hardee´s, não por jogar na NFL. Ele acabou ficando tão rico que começou a franquia Carolina Panthers.

E o 2º jogador mais rico da história da NFL? Esse seria Roger Staubach. Mais uma vez, a maior parte de sua riqueza também não veio da NFL. Ele fez seus milhões em imóveis. Você está vendo o padrão aqui?

Se você quer construir riqueza real, você precisa ser um proprietário. Não faz mal começar a pensar como um também.

3. Ênfase excessiva em Pequenos ganhos vs. Grandes ganhos

Vejo pessoas que atravessam alegremente a cidade para economizar $40 em uma televisão, mas não passarão 5 horas se preparando para uma negociação salarial 100x mais impactante. Sim, economizar $40 é ótimo, mas ganhar $4.000 a mais por ano é ainda maior.

A ênfase em pequenas e inconsequentes vitórias monetárias pode impedir que as pessoas se concentrem no cenário maior. É muito semelhante ao erro #1 nesta lista, uma vez que os cortes de gastos são geralmente de natureza pequena. Tudo bem comemorar pequenas vitórias, mas não ignore as decisões de maior impacto ao fazê-lo.

4. Acertar o timing do Mercado

Ninguém sabe o futuro ou para onde o mercado está indo. 2020 nos ensinou isso mais do que tudo. Estar certo sobre algo e ganhar dinheiro com isso são duas coisas diferentes. O diferencial é o timing.

É por isso que tantos vendidos a descoberto se queimaram durante esta alta. Eles podem estar certos, mas isso não é suficiente. Para ganhar dinheiro como vendido a descoberto, você tem que saber quando você vai estar certo também.

Embora possa acreditar que será a exceção à regra, eu não contaria com isso. Não tente acertar o timing do mercado.

5. Empréstimo demais

Dizem que é preciso dinheiro para ganhar dinheiro, e é por isso que pedir empréstimos para investir pode ser uma estratégia tão rentável. Infelizmente, se as coisas derem errado, você pode perder tudo. Como eu já discuti anteriormente, você pode saber o futuro e ainda perder as calças se pedir muito emprestado.

Lembre-se, a única coisa garantida quando se trata de pedir dinheiro emprestado é a sua prestação mensal.

6. Prestando atenção às finanças dos outros

Algumas pessoas serão mais ricas que você. Algumas por habilidade e outras por sorte. Mas você não deve se preocupar com elas porque eles não são sua concorrência.

Concentre-se em como você está se saindo em relação ao seu potencial financeiro. Esse é o único que realmente importa de qualquer maneira.

7. Gastos supérfluos

Algum tipo de gasto supérfluo é até bom (e eu apoio), mas os dados indicam que gastar mais de 50% de seu aumento de renda adia sua independência financeira. O raciocínio é simples: cada dólar que você não economiza é um dólar que você gasta.

Portanto, a menos que você espere diminuir seu padrão de vida na aposentadoria, os gastos supérfluos vão acompanhá-lo até o fim. É por isso que você precisa ter certeza de mantê-los sob controle, antes que eles controlem você.

Quando a boa sorte chegar, aproveite. Mas não se esqueça do seu futuro também.

8. Investir em produtos que você não entende

Se você não pode explicá-lo para uma criança de cinco anos, então provavelmente você não o entende. E se não entende, então provavelmente está correndo riscos que você nem pode imaginar.

Simplifique as coisas e compre produtos de investimento simples.

9. Pagando muito em taxas

As taxas são o assassino silencioso. Veja um tweet do Dividend Growth Investor:

Se você tivesse investido US $ 1.000 na Berkshire Hathaway em 1965, seu investimento valeria US $ 4,3 milhões em 2009.

Se Buffett tivesse criado Berkshire como um fundo de hedge, e cobrado uma taxa anual de 2% mais 20% de quaisquer ganhos, o investidor teria ficado com apenas US $ 300.000.

Isso é uma diferença de 10x por causa das taxas! Meu primeiro post no blog discutiu essa ideia, mas é sempre bom ouvi-la novamente. Às vezes, as taxas podem ser justificadas se estiver investindo em uma classe de ativos ilíquidos. No entanto, esse tipo de ativos não deve ser a maior parte do seu portfólio. Então mantenha suas taxas baixas e me agradeça mais tarde!

10. Obcecado por não ter dinheiro suficiente

Apenas de um em cada seis aposentados vendem seus ativos dentro de um determinado ano. Na verdade, muitos mais deixam para trás centenas de milhares de dólares em heranças. Como Michael Kitces  observou de forma brilhante:

Após 30 anos, a regra de retirar 4% por ano na aposentadoria quintuplica a riqueza com mais frequência do que esgota o principal!

Não passe sua vida se preocupando com dinheiro só para deixar outra pessoa aproveitar.

Conclusão

Não há nada de errado em cometer um erro financeiro, desde que nunca mais o cometa. Como eu disse antes:

Um erro é um dividendo de conhecimento que vai te pagar até o dia em que você morrer.

Então aprenda com seus erros para que não tenham sido feitos em vão.

No post http://senta-que-o-leao-e-manso, fiz os seguintes comentários sobre o dólar: ...” indiquei com uma flecha vermelha, uma reta suporte que está dando sustentação à moeda americana, fazendo que cada pequena retração aconteça em níveis superiores à anterior. Essa característica em análise técnica indica que deva subir e ultrapassar o nível apontado com R$ 5,5131” ...

O dólar continua sem definição, ficando abertas ambas as possibilidades – uma queda até R$ 4,80 ou outra forma de correção onde não seria atingindo esse nível.

Uma das possibilidades seria a formação de um triângulo com uma configuração apontada em verde na figura abaixo.

Nesse cenário, teríamos ainda dois movimentos: uma subida inicial a R$ 5,62, em seguida uma queda a R$ 5,12. Depois disso, uma alta mais consistente deveria tomar pulso.

- Opa David, essa dá para ganhar na ida e na volta!

Não fica animadinho, deveria estar pulando Carnaval! Como tinha comentado antes, não vou entrar nesse trade, pois todos os cenários não têm uma probabilidade tão boa, eu até diria que são equiprováveis. Além disso, o risco-retorno é baixo por conta de um stop loss elevado.

Melhor assistir os desfiles das escolas de samba gravado! Hahaha ...

O SP500 fechou a 3.932, sem variação; o EURUSD a € 1,2104, com queda de 0,19%; e o ouro a U$ 1.793, com queda de 1,36%.

Fique ligado!